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保险版以房养老养老隐忧怎么解-【资讯】

发布时间:2021-07-16 01:15:00 阅读: 来源:漩涡泵厂家

钱铭铭   保险版“养老保险”,即反向抵押养老保险,简单地说,是指老年人把房产抵押给保险公司,抵押期间,按约定条件获取养老金,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权。身故后,保险公司获得抵押房屋的处置权。

参保条件是投保人群必须满60周岁,并且拥有房屋完全独立产权。投保人犹豫期不少于30天。目前开展试点的城市有北京、上海、广州、武汉四个城市,试点时间为2014年7月1日至2016年6月30日。

目前对于这一新型金融产品,其实普通人更直观的理解为新型养老方式,大家对此充满期待,但因为缺少经验又满是疑惑:

疑问一 以房养老怎么“养”?

反向抵押养老保险的特征为,为投保人提供养老金的周期与生命等长;投保人在身故前享有房屋占有、使用、收益等权利;投保人身故后,房产处置的剩余所得将会返还给继承人。

中国房地产开发集团理事长孟晓苏认为,作为一款金融产品,“以房养老”具有高房价城市、高潜质房屋和高素质老人,“三高”特征,无子女老人和“失独老人”则是最合适的购买群体。

从国际经验看,不只是养老金,保险公司还可能为投保人提供实物型的养老服务。

疑问二 以房养老怎么“算”?

如果房价上涨,房屋增值怎么办?根据指导意见,保险公司推出的试点产品分为参与型和非参与型,也就是可以按照合同约定,决定保险公司是否参与分享房产的增值收益。

如果房价下跌了怎么办?业内人士指出,保险公司要承担这个风险,对于专业的投资运行机构——保险公司而言,可以通过资金的运作、再保险等形式化解或是降低这一风险。

当然,这一商业保险新事物还面临着房屋70年产权到期后怎么办这一重大问题。如果70年产权到期后,抵押房屋要有偿续期,那么续期费用将是一个巨大的未知风险。如果续期费用太高,保险公司很可能会无利可图,甚至亏本。

疑问三 养老隐忧怎么“解”?

对于缓解养老隐忧,“以房养老”商业保险的作用究竟有多大备受关注。

合众人寿保险公司相关负责人介绍,这一新产品与该公司力推的养老产品的发展思路吻合,希望能与其在武汉投资的养老社区实现对接。不过,业内的积极参与并不能扭转市场对这一商业保险的隐忧。此外,养儿防老和家产传后的传统观念则成了另一障碍。“以房养老商业保险仅仅是我国社会养老保障体系的补充,之所以引发争议,不是产品有问题,而是作为社会养老保障体系的主干出现了缺失。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新这样认为,“应从房产评估、土地政策、寿命估算、产品解释等方面建起完整的配套体系,确保试点产品平稳落地。”

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